退職投資を理解する方法

退職の計画は困難な作業になる可能性があり、利用可能な多くの計画の選択肢、投資の選択肢、および料金体系に圧倒されます。物事をより分かりにくくするために、「悪い種」の投資顧問が顧客のお金を盗んだり、過剰な料金を請求したり、不適切な投資勧告をしたりすることについて、マスコミには常に否定的なことがある。あなた自身の最良の退職提唱者であるということは、あなたの選択が何であるか、そしてあなたとあなたの家族のために適切な選択をする方法を理解することを意味します。

1。

利用可能な投資計画を調べてください。退職金投資制度は通常、401k、IRA、年金プログラムなどの税繰延制度とみなされます。

あなたの雇用主から始めて、401kプログラムのような雇用主が後援する計画があるかどうか確かめてください。計画に登録して、長期的にあなたに無料のお金になることができる雇用主によってなされたマッチング貢献があるかどうか尋ねます。

あなたがあなたの雇用主が提供するものを使い果たしたとき、自主的なIRAを調べてください。誰もが伝統的なIRAの資格を得ますが、誰もが彼らの納税申告書から拠出額を差し引くことができるわけではありません。ロスIRAは非課税で成長し、控除はできません。あなたは収入に基づいて貢献するために資格を与えなければなりません。

あなたが雇用者プランや自主的なIRAで節約できる額を超えていて、それでもなお退職に向けてもっと節約したいのであれば、非IRA（非適格）年金を調べてください。年金は保険会社によって提供され、資産の税控除後成長をもたらします。あなたは、年金収益を保証する固定年金またはあなたが年金プロバイダから選択する投資信託に投資する変額年金を得ることができます。

2。

あなたの貯蓄ニーズと投資の快適ゾーンに適した投資の選択肢を見つけてください。 401kや年金などのプランは、アカウントに設定できる投資の選択肢が限られています。 401kは、それが上場企業である場合、選択可能なミューチュアルファンドと可能な会社株式をあなたに提供する、雇用主のプラン管理者によって制限されています。年金はアカウントの投資オプションにも限定されます。自己管理型のIRAは、カストディアンが許可すれば、株式、債券、投資信託、さらには投資不動産の購入でさえも、投資の選択において最も柔軟性があります。

あなたがリスクを好まず、あなたのお金が上下するのを見たくないのであれば、あなたは保守的な投資家と見なされます。中程度の投資家は価値のわずかな変動に慣れているのに対し、積極的な投資家は証明されていない会社、地域、またはセクターに不満を持ち、元本資産の極端な変動に慣れています。

保守的な投資は、債券、大型債券ファンド、および一部の大型株株式と見なされます。中程度の投資は、中型または中型ファンドまたは株式と見なされます。積極的な投資は、国際的な株式やファンド、新技術企業、その他の新興市場です。

3。

販売資料を検索して手数料を求めます。あなたのアカウントに関連する料金について財務担当者に尋ねてください。 IRAおよび401kプランの管理費については、これらの料金が減税に比べて小さいことを知ってください。可能であれば、自主的なIRAでより低い料金で行ってください。実際の投資に関連する手数料についてもお問い合わせください。ほとんどのミューチュアルファンドは、手数料控除後の年間リターンを見積もりますが、これがあなたが検討している情報に当てはまることを確認してください。年金には、これらの商品の保険料を支払うM&E料金を含むその他の料金があります。年金には年金化機能があります。これは、これを選択した場合、生涯収入を保証する保険機能です。あなたが年金を支払うときにアカウントの価値が下がっていても、手数料はあなたに収入が与えられることを保証します。

ヒント

株式は、あなたが会社の所有株式を購入する株式投資です。
債券とは、利子の見返りに会社にお金を貸す借金投資です。
会社が倒産した場合、債券投資家は債権者であり所有者ではないと考えられるため、返金することを優先します。これにより、同じ会社に投資する場合でも、債券は全体的な投資として、株式よりもリスクが低くなります。
ミューチュアルファンドは株式、債券、または株式と債券を組み合わせたもので、投資家の資金をまとめてプールするために数百社に投資することが多く、投資家の強みと多様化を高めます。