銀行の典型的な純利益率

「典型的な」銀行は存在しないため、銀行の典型的な純利益率を議論するのは困難です。 比較に意味があるようにするために、銀行はサイズ、位置、成長、収益性および他の要因に基づいて類似している慎重に選択されたピアとグループ化されなければなりません。 銀行業界は厳しく規制されているので、すべての銀行に関する情報は連邦預金保険会社と連邦金融機関審査評議会によって報告されています。

純利息マージン

銀行業務における純利ざやは、事業会社の売上総利益率と同様です。 銀行の受取利息合計から支払利息合計を差し引いたものに等しい。 銀行は、主に企業、不動産開発業者、および個人に対してローンを発行することにより、受取利息を得ます。 支払利息は、個人および企業が銀行で維持しているさまざまな有利子預金口座に対して銀行が支払わなければならない利子の額を表します。 FDICによると、2012年度の平均NIMは3.42パーセントで、前年の3.60パーセントから減少しました。

効率比

銀行業務の効率性比率は、事業会社が報告した売上高に対する営業費用の比率です。 銀行は効率性の比率が低いことを望んでいます、比率は総利益のパーセントとしての非金利営業費用に等しいからです。 FDICによると、すべてのFDIC被保険銀行の平均効率比率は61.6％でした。 総資産ベースが10億ドル未満の銀行の平均効率比率は70.3パーセントで、総資産ベースが10億ドルを超える銀行の平均効率比率は59.4パーセントでした。

純利益率

2013年第1四半期の銀行業界では、ATM手数料、サービス料、リテール以外の銀行部門からの収入などの利息以外の収入が増加したため、過去最高の403億ドルの利益を計上しました。 実際の受取利息は減少したが、業界は将来の貸倒引当金の引当金を少なくしたため、当四半期中に貸付ポートフォリオの強さが増したと業界が感じていることを示唆している。 大規模なメガバンクのように「金融スーパーマーケット」と見なされていないコミュニティ銀行や地域銀行では、純利益率を10％から15％に近づけるのが一般的です。 好調な業績は通常、10％を超える自己資本利益率、および1％を超える資産利益率をもたらします。

収益の質

収益の質は、強力な収益実績を継続的に生み出す銀行の能力です。 上述のように、銀行業界は記録的な利益を報告しましたが、実際の受取利息は減少しました。 これは、受取利息が銀行の主な収入源であるため、収益の質を綿密に分析する必要があることを示しています。 異常に高いROAは、銀行がよりリスクの高い活動に従事していることを示す兆候です。 また、質の高い収益は通常経常的なものであり、資産の質に関連しています。 資産の質が低く（これはFDICのWebサイトで確認できます）、収益が高い場合は、それが赤信号になります。