エスクロー口座の機能は何ですか？

住宅所有コストには、住宅ローンの支払い、固定資産税および住宅所有者保険が含まれます。 貸し手は、固定資産税と保険金の支払いにお金を入れるために機能するエスクローアカウントを利用します。 預託口座を維持することは、多くの住宅ローン会社が借り手に課す共通の要件です。

定義

エスクロー口座は、貸し手があなたに代わって設定する一種の普通預金口座です。 第三者は通常、貸し手の口座を管理します。 固定資産税または住宅所有者の保険料の支払いが期日になるまで、貸し手へのエスクロー支払いは口座に保持されます。 貸し手はあなたに支払いをするために小切手を送るのではなく直接請求書を支払います。

毎月の支払い

あなたの貸し手は、年間の税金と保険料に基づいて、毎月エスクローに支払う必要がある金額を決定します。 貸し手はそれぞれのために支払うべき合計金額を計算し、あなたが責任を負う月額に達するように12で割ります。 例として、固定資産税の合計が3, 000ドルで、住宅所有者の保険料が600ドルの場合、これはその年の合計3, 600ドルまたは月額300ドルに相当します。 さらに、ほとんどの貸し手は、未払い額の予想外の増加がある場合に備えて、あなたから少し余分なものを集めるでしょう。 しかし、法律では2か月分の追加支払いしかできません。 この場合、それは600ドルに相当します。

エスクロー評価

貸し手は、支払い構造の変更が必要かどうかを判断するために、毎年エスクローを評価します。 固定資産税や保険料も変わるため、時がたてば毎月の支払い額が変わる可能性があります。 結果として生じるエスクロー調整は、支払いの違いが増減するかどうかを反映しています。 評価が行われた後、貸し手は前年の活動と翌年の新しい計算のステートメントを提供します。 何らかの理由でアカウントに超過や不足があった場合、貸し手もこれを説明します。 超過分は通常払い戻されるか、または来年の支払いに適用されます。 不足額は、貸し手が要求する内容に応じて、一括して返済することも、年間を通じて拡大することもできます。

必要な条件付捺印証書

ローンが全額支払われるまで、貸し手はあなたの財産に関心を持っているので、それは雑費が時間通りに支払われることを保証したいです。 固定資産税の支払いを怠ると、先取特権または税差し押さえ売却が発生する可能性があります。 あなたが現在の住宅所有者の保険を持っていない場合、あなたの家が災害で損傷を受けたり破壊されたりすると、あなたは完全な経済的損失を被る可能性があります。 これらの状況のどちらも貸し手の投資にとって有利ではないので、エスクローアカウントを利用することによってそれ自身を保護します。 住宅ローンが発生したときに誰もがエスクローアカウントを持つ必要があるわけではありません。 ただし、頭金の支払いが20パーセント未満の借り手は通常、エスクロー口座を開設する必要があります。