ビジネスローンのDSCとは何ですか？

DSC、または債務返済保証は、すべての事業ローンの重要な要素です。 商業貸し手は投資家ではありません。 彼らはあなたのビジネスが成功を享受していることを願いながら、貸し手はローン返済に焦点を当てています。 債務返済保証はあなたが望むローンを返済するあなたの能力を測定します。 ほとんどの銀行は、承認されるために企業が満たす必要がある最小のDSC比率を持っています。 あなたのビジネスがこのDSCの比率を満たすか上回っていて、そして良い信用を持っているなら、あなたはあなたが望むビジネスローンを得るべきです。

DSC

DSCは、ローンの支払いを期限内に行う能力を単純に測定します。 たとえば、実質純利益（現金）が年間10, 000ドルで、元利金のために企業ローンに年間8, 000ドルの費用がかかる場合、借金を支払うための十分なキャッシュフローがあります。 しかし、年間現金収入が7000ドルであるとすると、年間8000ドルの債務返済のために他に1000ドルの現金を見つける必要があるため、必要なローンを購入する余裕はありません。

債務返済比率（DSCR）

銀行はDSCRを使用して、ビジネスローンの申請を決定します。 貸し手は通常、事業融資の承認を検討するために最低限のDSCRを設定します。 DSCRはあなたの年間総純現金収入をあなたの年間総負債サービスで割ることによって計算されます。 たとえば、総収入から現金以外の収入を差し引いた後の純現金収入が1万ドルで、将来の貸付金が年間8, 000ドルになる場合、DSCRは1.25になります。 $ 10, 000を$ 8, 000で割るとこの結果になります。

典型的な最小DSCR

あなたのビジネスは明らかに少なくともその債務返済と等しい純現金収入を有する必要があるが、ほとんどの貸し手は1.00より高いDSCRを望んでいる。 ほとんどの銀行はローン承認を正当化するために1.25以上のDSCRを望んでいます。 急成長中の経済における積極的な貸し手は1.15のDSCRに満足しているかもしれませんが、1.25はあなたが目標とするためのより安全な比率です。 景気低迷の間、多くの銀行は、ローンのデフォルトに対する保護を強化するために、最低DSCRを1.35以上に引き上げます。

事業計画におけるDSC

融資を必要とする企業は、商業貸し手のための事業計画を書かなければなりません。 事業計画の重要な要素は、今後3〜5年間の所有者の財務予測です。 これらの予測には、必要なローンの年間コストに基づいて、十分なDSCを表示すること、または1.25以上のDSCRを表示することが含まれます。 DSCの見積もりを予測の一部として含めないと、ほぼ確実にアプリケーションが拒否されます。 ローンの予想コストを満たすのに十分な収入を表示することは、あなたの貸し手があなたのアプリケーションで好意的に見えるのを助けます。

DSCの警告

あなたがあなた自身の計算を実行するとき、あなたの過去のそして予測された業績を注意深く調べなさい。 たとえば、過去3年間で年間現金収入が1万ドルで、債務返済が年間11, 000ドルの場合、要求されたローンを受け取ることによってあなたの純利益が増加するため、DSCRは1.25になります。以上。 この収入増加の理由をあなたの銀行役員に説明する用意をしてください。 銀行があなたの予想を立証なしの単なる「ほしい物リスト」とみなしている場合、あなたはあなたのローン要求を拒絶する危険があります。