ファイナンシャルプランナーとアドバイザー

「ファイナンシャルプランナー」と「アドバイザー」は、投資と金融の専門家によって使用される多くのタイトルのうちの2つです。 米国の証券会社のための独立した規制機関である金融業界規制当局（FINRA）は、金融アナリスト、投資コンサルタント、および金融コンサルタントを含む他の一般的な専門職名をリストしています。 さまざまなタイトルがあるため、中小企業の専門家を雇うことがより複雑になります。 ファイナンシャルプランナーは通常アドバイザーよりも幅広い機能を持ち、多くのプランナーもアドバイザーです。

財務顧問

投資顧問とも呼ばれる財務顧問は、投資信託、株式、債券などの証券に関する勧告を行います。 財務アドバイザーのサービスには、中小企業や個人のポートフォリオの管理が含まれることがあります。 アドバイザーは特定の学位または資格を取得する必要はありませんが、州によっては熟練度試験に合格する必要があります。

ファイナンシャルプランナー

ファイナンシャルプランナーは、あなたが目標を設定し、あなたの中小企業または個々の財政の将来のニーズに備えるのを助けます。 不動産プランニング、税金、保険、投資など、幅広いサービスを提供しているプラ​​ンナーもいますが、特定の分野に限定されているプラ​​ンナーもいます。 ファイナンシャルプランナーは通常、タイトルを使用するために特定の学位や資格を必要としません。 米国証券取引委員会によると、大多数のファイナンシャルプランナーも投資について助言し、それらをプランナーとアドバイザーの両方にしています。

登録

すべてではありませんが、ファイナンシャルアドバイザーの中には、顧客のポートフォリオを管理するものもあります。 1億ドルを超える管理下にある者は、通常、米国証券取引委員会に登録しなければなりません。 顧客資産の少ない人は、業務を行う州の機関に登録する必要があります。 投資アドバイスをするファイナンシャルプランナーも同様の登録要件を持っています。 一部のファイナンシャルアドバイザーおよびマネジャーは、証券ブローカーまたはディーラーとしてライセンスを受けています。

公認ファイナンシャルプランナー

認定ファイナンシャルプランナー指定、またはCFPは、プランナーがさまざまな分野の財務についての知識を持っていることを示しています。 公認ファイナンシャルプランナー規格委員会は、コロンビア特別区を拠点とする世界的に独立した非営利の金融専門家団体であり、米国資格証明機関協会の認証機関のための国家委員会によって認定されています。 規格委員会は、学士号、3年間の実務経験、および審査の合格点で、CFPに専門家への資金提供を授与します。 試験は、退職、保険、リスク管理、従業員給付、投資および税金などのトピックを網羅しています。

チャータード財務アナリスト

チャータード金融アナリスト協会は、世界中に会員と教育プログラムを持つ投資専門家の非営利団体です。 1959年以来、公認の金融アナリスト資格（CFA）を、その教育、経験およびテスト要件を満たす人々に付与してきました。 この指定は、ファイナンシャルアドバイザーおよび投資を推奨するファイナンシャルプランナーに適しています。 雇用主はしばしばポートフォリオ管理者やファンド管理者のような仕事をこの資格を持つ申請者で満たすことを好む。 CFAの資格には、学士号、4年間の経験、投資に焦点を合わせた一連の試験での合格点が含まれます。 検討すべきトピックの中には、ポートフォリオ管理、証券分析、金融商品および企業財務があります。

プランナーまたはアドバイザーの選択

FINRAは、金融専門家を選ぶ前に、企業や個人が必要なサービスを決定することをお勧めします。 仕事仲間やあなたが信頼する他の人たちから紹介をもらってください。 それから彼らのサービス、教育、経験、免許証、懲戒歴および信任状について学ぶために何人かの計画者または顧問と会います。 彼らがどのように彼らの顧客を請求するかを尋ねなさい。 さまざまな種類の手数料には、毎時レート、手数料、定額手数料、運用資産の割合、または組み合わせが含まれます。 選択した金融専門家が、FINRA、州の機関、またはSECなどの必要な登録を持っているかどうかを調べます。 （参考文献1を参照）