運転資金融資は運転資金に影響を与えますか？

運転資金は、現在のニーズを満たすために企業が利用できる現金の量を表します。 運転資本を表現するもう1つの方法は、流動資産を流動負債を超える額と呼ぶことです。 流動資産は、会社の経営陣が1年以内に現金に変換すると考えているものです。 流動負債は、1年以内に支払われるべき当社の債務およびその他の債務です。 会社の運転資金がその義務を果たすのに不十分であるとき、それは資金を得なければなりません。

運転資金のニーズ

企業は、その運用サイクルを見て、運転資金のニーズを判断できます。 これは、在庫に入った瞬間から現金または売掛金に変換されるまでの、売掛金の回収にかかる日数と、在庫にある商品を引き渡すのにかかる平均日数です。 会社は、仕入先の請求書の支払いにかかる日数を計算することによって、買掛金を分析します。 支払期日になると買掛金を支払うために十分な現金を生成しない場合、運転資金の貸付金または投資家からの追加資本によって必要な金額を調達する必要があります。

銀行ローン

会社が来年に渡って運転資金の需要に資金を供給する必要があるならば、それは1年のタームローンの提案で銀行に近づくかもしれません。 会社がその銀行と既存の関係を持っている場合、提案は非公式であるかもしれません - 銀行家と会うことと現在の財務情報を提供すること以外に何も求めない。 申請会社が銀行によく知られていない場合、その所有者または最高財務責任者は、現在の財務情報とともに事業計画を提供することを検討する可能性があります。 この提案には、来年度に予定されている運用サイクルの要約を含める必要があります。

リボ払い

事業の周期的な性質のために、来年の財務予測で時々お金を借りる必要があることが示された場合、銀行との間で回転する信用について交渉したいと思うかもしれません。 リボルビングクレジットはクレジットカードと同じように機能し、会社は必要に応じて運転資金を補うためにお金を借りたり、コレクションが十分なレベルになったときに前払い金を返済することができます。 銀行は通常、与信枠では表示されていない回転クレジットに対して手数料を請求します。 借り手の観点からの回転信用の主な利点は、それが銀行との契約によって支配されているということです。 与信枠は正式ではありません。

ファクタリング

ファクタリングは、何千年もの間商取引で使用されてきた運転資金融資の方法です。 繊維製品のように、製造業者が製品を製造して契約を履行する間に、物資や労働者の賃金を支払う必要がある業界では一般的です。 ファクタリングでは、会社は、ファクターと呼ばれる、貸し手に売掛金を受け取ることができる割引売買代金を売却することによって運転資金のためのお金を得るでしょう。 通常、ファクタは請求書の金額の80パーセントを前払いし、20パーセントの引当金を作成します - 割引料金を引いたもので、最大で3パーセントです。 ファクタが請求書の支払いを回収すると、会社に準備金を返します。

輸出業者の運転資金保証

米国輸出入銀行は、米国企業が外国の供給業者と効果的に競争できるようにすることによって輸出を促進する連邦機関です。 中小企業向けに特別に設計されたプログラムの1つに、運転資金保証プログラムがあります。 このプログラムに参加している貸し手、通常は商業銀行は、元本の90パーセントまで、輸出業者への貸付金の保証を受けています。 このプログラムにより、中小企業は銀行の既存の信用限度を侵害することなく国際市場に進出することができます。 ローンの収入は、外国の顧客からの注文を処理するために使用されなければなりません。