ローンの金利を計算する方法

ほとんどのローンは設定された利率で宣伝されています。設定された利率は、ローンの存続期間にわたって固定または変動可能です。 ただし、一部のローンでは、固定の金額がローン期間の初めにローンされ、別の固定のドル金額がその期間の終わりにローンを提供することになっています。 これらのローンは、支払期日となる金利を計算することによって、金利ベースの構造と比較できます。

1。

追加支払額を貸付金額で割り、単利を決定します。 たとえば、1, 000ドルのローンを検討します。これは1年以内に1, 300ドルの金額で返済する必要があります。 これは300ドル/ 1, 000ドル、つまり年間30パーセントで、これは多大な金利です。 しかし、ローンが10, 000ドルで、10, 300ドルの返済が必要な場合は、300ドル/ 10, 000ドル、つまり年間3パーセントの利子率となり、非常に低くなります。

2。

指数を使用して、ローンの金額と未収利息の両方に利子を支払っている複利を計算します。 利率は各期間の合計残高に対して請求されるため、式は（1 +利率）^期間です。 たとえば、1, 000ドルのローンの300ドルは、単なる利子で30パーセントであると判断しました。 これをクレジットカードと比較するには、複利を決定する必要があります。 まず、ローンの全期間にわたる複利計算期間の数を決定します。 例では、これは365（年間の日数）です。 これにより、次の代数式が得られます。ここで、Xは1日の金利です。

1, 000 *（1 + X）^ 365 = 1, 300

（1 + X）^ 365 = 1.3

（1 + X）= 1.000719

X = 0.000719

これをクレジットカード明細書の1日の金利と比較するか、365を掛けてクレジットカードの年率（APR）と比較することができます。 これは、このローンのAPRが26.2％であることを示していますが、複利計算した結果、合計支払利息は30％になります。

3。

1年の間にそれを拡大することによって、短期ローンのコストを決定します。 たとえば、給料日のローンストアでは、2週間以内に1, 000ドルのローンに対して50ドルを請求する可能性があります。 これは2週間で5％の割合ですが、2週間に26（1年間の2週間の期間数）を掛けると、単利は130％であることがわかります。これは非常に高価なローンです。 最初の2週間の期間の後に追加料金と利子が課される場合、この金利はさらに高くなる可能性があります。