現金化ビジネスチェックのガイドライン

多くの中小企業、特に小売業者は、製品またはサービスに対するいくつかの異なる支払い方法を受け入れることによって消費者に力を与えています。 一部の小売業者は、顧客がビジネス小切手、通常は給与小切手を現金化し、顧客の請求額が特定の金額を超える場合、サービスに対してわずかな料金を請求するか、小切手を無料で現金化することを許可します。 ビジネス小切手を現金化すると、顧客の忠誠心と満足度が向上する可能性がありますが、事業主はリスクと見返りについて慎重に検討し、適切な受け入れポリシーを設定する必要があります。

ポリシー基準

どのような種類のチェックを受け入れることができるかについて明確な規則を確立します。 一般に、企業は期限切れの小切手、90日以上前の小切手、または10, 000ドルを超える価値のある小切手を受け入れません。 10, 000ドルの制限は、連邦のマネーロンダリング法に関連しています。 現金で10, 000ドルの取引は、通貨取引報告書を内国歳入庁に提出する必要があります。

各小切手に小切手の下端に日付、受取人名、数字とテキストが一致する金額、署名、支払人名、口座番号があることを確認するために、ビジネス小切手を調べるように店員を訓練します。 あなたの顧客が店員の前で小切手の裏にサインするように彼らに指示しなさい。

あなたのビジネスがビジネス小切手を現金化するためにサービス料を請求するならば、混乱を避けるために目立つ場所にこの情報を掲示してください。

承認を確認する

小売業者は通常、小切手が有効であるかどうかを知る方法がないため、小切手の即時承認については、Telecheckなどのクリアリングハウスサービスに加入することを検討してください。 また、店員に、小切手の大きさ、および小切手の数について、管理承認を得る前に特定の顧客に対して現金化できることを示すガイドラインを提供します。

顧客識別

個人小切手と同様に、店員は顧客の身元を確認し、提示されたIDがビジネス小切手に印刷された名前と住所と一致することを確認する必要があります。 有効なすべての運転免許証または州発行のIDカードのID番号と有効期限を小切手の裏に記録し、そのIDに対する裏書の署名を確認するよう従業員に指示します。

詐欺と回復

不良チェックに関するポリシーを一般公開します。 多くのベンダーは、バウンスされた小切手ごとに1回につき15ドルから30ドルの固定料金を請求し、小切手を発行する会社ではなく顧客に責任を負います。 小切手が何らかの理由で返送された場合には、書面による小切手受領の方針により、お客様に責任があることを通知するようにしてください。

お住まいの地域で活動しているさまざまな組織的な不正リングについて、連邦取引委員会（FTC）からの速報を監視し、顧客間の潜在的な不正の兆候についてFTCアラートを監視します。

推薦

一般的な裏書きの問題を見つける方法を店員に教える。 これらの課題には、第三者による小切手（1人の人に支払われる小切手、署名して書き留める小切手、「他の人の順序で支払う」、および複数の署名が必要な小切手）が含まれます。 例えば、夫と妻に支払われる小切手は、両当事者によって署名されなければなりません。

店員が制限的な推薦を伴う小切手を受け入れることを許可しないでください。 たとえば、小切手に「請求なし」と書いている人もいるでしょう。つまり、小切手に現金を払っている会社は、小切手に問題があると会社はそれを提示した人から損害賠償を求めることができません。