債権者はどのようにして新興企業の財務諸表を見ますか。

あなたが最初にビジネスを始めたときに、財源へのアクセスはあなたのビジネスを動かし続けるのを助けます。 このアクセスは通常、それがマイクロローン、商業銀行または民間投資グループに資金を供給している州または地方自治体であろうとなかろうと、金融機関によるローンまたはクレジットラインの形式で行われます。 これらの債権者はあなたの財務諸表を精査し、あなたの事業が適時に資金を返済する能力を探します。 しかし、新興企業では、財務諸表は全体像の一部に過ぎません。

債権者のための基本情報

財務諸表はあなたの会社の財政の健全性を示すように設計されています。 しかし、新興企業にとっては、事業によって販売用の製品やサービスが作成されていない可能性があるため、損益計算書やキャッシュフロー計算書を表示することは困難です。 その結果、新興企業の債権者は通常、通常の財務諸表以外の情報を必要とします。 該当する場合、この情報には、あなたの職歴、あなたが住んでいた場所、あなたの学歴、あなたの信用履歴、あなたの個人的な銀行の書類、およびあなたの犯罪歴が含まれます。 この情報の多くはあなたの履歴書にあります。 さらに、債権者は、売上高と利益の予測を含む、あなたの事業計画を見たいと思うでしょう。 商品の販売を開始した場合は、ビジネスクレジットレポート、法人所得税明細書、および銀行報告書を含める必要があります。 また、コマーシャルリース、事業許可証、フランチャイズ契約、他社との契約など、事業に関連する法的文書の提供を求められる場合もあります。

ローンの理由とサポート

債権者はあなたの事業がその義務を果たす能力を評価します。 これは単に借金がタイムリーに支払われるかどうかのレビューではありません。 それはまたあなたのビジネスの実行可能性の問題です。 あなたは健全な事業計画とまともな利益を得るために十分な大きさの顧客基盤を持っていることを債権者に納得させる必要があります。 あなたがお金を必要とする理由、あなたがそれをどうするつもりであるか、そしてもしあれば、あなたが本に持っている何を含むローンについての様々な質問に答える準備をしてください。

見直し

ビジネスローンの申し込みを送信すると、債権者はさまざまな観点から情報を評価します。 ニューヨーク連邦準備銀行はこれらを「信用分析の5つのC」と呼び、これは債権者が数字を超えて調べるのを助けます。 これらの数値は単なる予測にすぎないため、これは多くの新興企業にとって非常に重要です。 「キャパシティ」とは、ローンを返済するためのあなたのビジネスの能力のことです。 多くの場合、これは分析の最も重要な部分です。 「資本」は、あなたがビジネスにどれだけの個人的なお金を持っているかの評価です。 「担保」とは、事業が貸付債務を履行できない場合に返済の元となる借り手の資産です。 資産が提供されない場合は、代わりに他の当事者が署名した保証を提供することができます。 一部の債権者は担保と保証の両方を必要とします。 「条件」は、ローンからの資金を使用できる目的を制限します。 「性格」はあなた、事業主であるあなたの見積もりです。 これには、あなたの経歴と経験がビジネスにどの程度関連しているか、そしてあなたの照会および管理チームの強さも含まれます。

財務比率

債権者はまたあなたの財務諸表や予測を分析します。 この情報は財務比率に反映されます。 これらの比率には、収益性を高めるためのビジネスの能力、販売されたアイテムあたりのビジネスで得られる収益、資産を現金に変換する速度、製品の製造にかかる時間、および顧客に支払うまでの時間の検討が含まれます。

ローン条件

リスクを最小限に抑えるために、債権者は融資の際に融資の特定の側面を制限することがよくあります。 これらの制限には、正確で完全な記録を維持し、財務諸表を提供するという要件が含まれます。 あなたの会社が得ることができる負債の限度。 所有者または他の投資家への支払いに対する制限 さらなる設備投資を制限する。 そして、特定の財務比率についての業績基準を満たすための要件。