超過賠償責任保険とは何ですか？

超過賠償責任保険は、事業の主要な賠償責任保険を超えて、保険に制限を設けています。 保険会社に請求が報告されたとき、最初に対応する方針は、それが自動車責任、一般的な責任、あるいは雇用者の責任でさえあるかどうかにかかわらず、基本となるものです。 請求が一次方針の限度額を超えた場合、超過債務方針は一次方針が中断したところから再開します。

制限と対象範囲

純粋な超過責任方針は、基本方針の上に追加の制限を厳密に提供します。 それは追加報道を提供しません。 一次方針が特定の請求に対する補償を提供する場合、超過責任方針も適用されます。 それが一次方針でカバーされていない場合、それは超過責任方針でカバーされていません。 例としては、超過受託者責任方針があります。 それは、一次方針を超える受託者責任請求をカバーするために追加の責任限度を提供します。 追加の制限と追加の適用範囲を区別することが重要です。

傘の責任

包括責任方針は、超過債務と追加補償のハイブリッドです。 アンブレラ賠償責任保険は、根底にある賠償責任保険に関する保証と制限を提供します。 典型的な基本的な方針は自動車の責任、一般的な責任および雇用者の責任です。 包括的責任ポリシーとの違いは、主要なポリシーでカバーされていないクレームを補償できることです。 そのような請求は、自己保険加入と呼ばれるある種の控除の対象となります。

控除可能対自営業リテンション

超過責任保険証券は、請求の結果として事業が法的に支払う義務がある金額を支払うだけでなく、保険金請求を弁護する際に発生した訴訟費用も支払う。 厳格な超過賠償責任保険契約では、控除可能額は通常、基本方針の責任限度額に等しくなります。 対照的に、アンブレラポリシーは、基になるポリシーが提供する範囲を超えた範囲のカバレッジを提供するので、アンブレラは自己保証付きの保持力を持ちます。 これは、自己被保険者の留保が達成されるまで、被保険者は防衛費と請求費用を手元から支払わなければならないことを意味します。 典型的な自己保険付き保持は10, 000ドルです。 自己保険加入控除可能額が満たされると、保険会社が引き継ぎ、保険契約限度に達するまで残りの費用を引き受けます。

超過責任コスト

超過負債を購入するためのコストは、それが提供する保護の量と比較してわずかです。 Insurance Information Instituteによると、出版時点での個人保護のための100万ドルの費用はおよそ150ドルです。 2番目の100万ドルはおよそ75ドルかかり、その後の100万ドルごとに50ドルの費用がかかります。 中小企業のための超過負債を購入するためのコストは、ビジネスの種類とエクスポージャーに応じて、個人的なポリシーを購入するよりも2倍高くなるかもしれませんが、100万ドルをカバーする300ドルでさえ、それは投資と安心の価値があります。