ファイナンシャルプランニング業界に影響を与える力

財務計画のビジネスは、大規模な変革の最中にあります。 金融協議の実践は多くの課題に直面していますが、業界の専門家であるBob Veresによって「金融計画の黄金時代、特別な機会、成長、繁栄の時代、そしておそらく最も重要なのは金融消費者のコミュニティへのより良い、より集中的なサービス。」

技術

消費者向けテクノロジーが拡大するにつれて、投資家は自分の個人的な財政を分析し対処するためのツールを自由に使えるようになります。 ファイナンシャルプランナーは、これらのハイテク進歩の「曲線から外れない」ことを強く求められています。 今日、消費者は投資や財務計画について自分で情報を見つけることができるようになりました。 金融商品、市場動向、さらには金融およびアドバイザリー会社のレビューに関しても、オンラインの情報はすぐに入手できます。 集計されたアカウントの概要は、オンラインで、また消費者の財務状況の広範な概要と分析を提供するアプリを介して入手できます。 プランナーは、クライアントの期待に応えるために技術的に妥当なものでなければなりません。

商品化

予算編成から投資までのすべてにオンラインツールやスマートフォンアプリを提供することで、テクノロジが財務アドバイスの分野を平準化するにつれて、財務計画業界のコモディティ化が懸念されるようになりました。 金融サービス業界の多くの側面はすでにコモディティ化されています。 株式取引はかつて数百ドルの費用がかかりましたが、現在はその費用の何分の1か、または無料で執行されています。 インデックス投資はますます普及してきており、フリーソフトウェアは現在、洗練された財務計画予測を実行することができます。 同様の価格設定圧力を避けるために、ファイナンシャルプランナーは彼らのサービスに価値を付加する方法を見つけなければなりません。

ビジネスモデルの変化

財務計画のビジネスモデルも急速に進化しています。 大手国内証券会社や銀行の伝統的な状況で「金融コンサルタント」になるのではなく、ますます多くのプランナーが独立した慣行を確立しています。 Cetera Financial Groupの最高マーケティング責任者であるSusan Thederは、これにより「業界の多くの変装したブランドの外で」事業を行うことができると言います。

受託者基準

受託者基準は、ファイナンシャルプランナーが顧客のニーズを最初にすることを義務付けています。 これまでの数年間、これは「適合性」標準が普及していた仲介ビジネスモデルでは呼び出せなかった標準でした。 適合性は、投資が顧客の目的、期間、および経験を満たす必要があることだけを必要とします。 しかし、この基準の下では、報酬に関する利益相反が存在する可能性があり、開示する必要はありません。 消費者がより高い信認基準をより意識するようになるにつれて、業界はそのベンチマークを厳守することを強く求められます。

規制

証券業界のコンプライアンスコストが増加し、エラーや脱落プレミアムが増加するにつれて、ファイナンシャルプランナーは規制の圧力にさらされています。 悪名高いPonziスキームの訴訟で有罪判決を受けたBernie Madoffのようなものによって行われた投資詐欺に照らして、顧客は投資プロセスのより高い透明性を要求しています。 オブザーバーは、規制遵守費用の増加を回避するために、今後も継続的な業界改革が行われることを期待しています。