米国の保険会社の資本化要件

資本化要件は、金融機関が事業運営費を賄うために準備金に持たなければならない流動性の量です。 通常、その金額は、機関のリスク加重資産のうち一定の割合を占めることによって決定されます。 保険会社は、支払不能のリスクを軽減し、消費者を保護するために最低資本水準を維持することを規制当局に求められています。

規制機関

保険会社は連邦および州の機関によって規制されており、どちらも資本化要件を定めています。 連邦および州の規制当局は、特定の事業慣行を制限し、資金調達の監視を行い、リスクに基づく資本要件を設定することにより、保険会社が破綻するリスクを制限しています。

資本化要件

資本化要件は、リスクの高い投資を抑制するために使用されます。 保険会社は、事業を運営するために必要な最低規制資本水準を上回る流動資金を持っていなければなりません。 連邦および州の保険規制当局はどちらも、リスクベースの資本計算および分析方法を使用して資本化要件を決定しています。 同じ基幹業務に属するすべての会社に同じRBC式が使用されていますが、会社の規模、財務状況、および会社が受ける財務上のリスクによって異なります。

RBCを決定する方法

リスクベースの資本には2つの主な要素があります。 まずリスクベースの自己資本の計算式です。 これは、会社の実際の資本水準と比較される仮想の最低資本基準を設定します。2番目は、リスクに基づく資本モデル法です。

州の資本化要件

各州には、独自の保険法と資本化要件があります。 多くの州は、州によって承認された権限の行に基づいて、制定法の表を使用して資本化要件を計算します。 カリフォルニアの法定最低払込資本金は100万ドルから260万ドルです。 損害保険会社には最低100万ドルから280万ドルの最低剰余金、250万ドルの最低払込資本金と生命保険および障害保険会社に最低250万ドルの剰余金が必要です。 フロリダでは、損害保険会社の自己資本要件は、負債全体の10パーセントまたは500万ドルのうち大きい方です。 生命保険会社の自己資本要件は、負債全体の4パーセントまたは250万ドルのうち大きい方です。 また、生命保険事業者の自己資本要件は、総負債の4パーセントに健康保険関連の保険会社の負債の6パーセントを加えたもの、つまり250万ドルです。