エスクローはプリペイド金融費用を準備しますか？

前払い料金は、住宅ローンの元本残高の一部ではない手数料ですが、貸し手の年率の計算には影響します。 APRは借り手への総融資コストを表したものであり、連邦法の下では、貸し手はAPRに影響するすべての項目を借り手に開示しなければなりません。 貸し手は、ローンを閉じる条件として、借り手からのエスクロー準備資金を要求するかもしれませんが、このお金は前払いの金融費用ではありません。

プリペイドファイナンス料

連邦準備制度理事会によって設定されたプリペイド金融費用は、借り手がローンを閉じるときに支払わなければならない住宅ローンに関連して行われた手数料または料金です。 取引のすべての条件が満たされるとローンが完了します。これは通常、不動産が法的に手を変える日です。 ローン申請手数料、個人向け住宅ローン保険、および住宅ローンポイントはすべて前払いの金融費用です。 ローンの完了前に支払われる手数料の中には、前払いの金融費用ではないものもあります。 これらには、不動産鑑定料および借り手の信用報告書を確認するのに必要なお金が含まれます。

エスクロー口座

貸し手は、借り手が住宅ローンの預託口座を持っていることを要求することがあります。 借り手の毎月の住宅ローン支払いの一部はこの口座に入り、貸し手はエスクロー口座から固定資産税などの費用を支払います。 これは貸し手の投資を保護します。 例えば、固定資産税が支払われていない場合、地元の税務機関がその家を借りるかもしれません。 その他のエスクロー手形には、不動産および洪水保険料が含まれます。

エスクローリザーブ

借り手が新しい融資を受けているとき、彼女はまだ支払いをしていません。 支払いが行われていないため、エスクローアカウントには家計費をまかなうための資金がありません。 貸し手は、借り手が預託金として知られる口座にお金を入れることを要求するかもしれません。 準備数は、融資期間中に貸し手が口座に要求する最低額である可能性がある。 お金がローンのAPRに影響を与えないため、エスクロー準備金は前払いの金融費用ではありません。

検討事項

エスクローを辞退した借り手は、エスクロー免除手数料を支払う必要があるかもしれません。これは、貸し手がAPRの計算にその手数料を含める場合、前払いの金融費用と見なされます。

エスクロー手数料も前払い金融費用であり、これは取引に関与するすべての当事者（借り手、売り手、および貸し手）が取引の要件を満たしていることを確認する責任を負う独立した第三者によって課されます。 エスクローオフィサーとして知られる第三者は、州および貸し手の慣行に応じて、権威会社またはその他の団体である可能性があります。