貸付要領および方針書の書き方

貸付方針や手続きを文書化することは、業務の標準化を通じて業務の合理化、無駄の削減、顧客満足度の向上に役立ちます。 形式は、業務の性質および従業員の要件によって異なります。 文書の構造と深さは異なりますが、貸与担当者が従うべきガイドラインを作成する一般的な方法があります。

ポリシーマニュアル

方針マニュアルは高レベルで書かれており、経営の重要な部分に対する経営者の態度を要約しています。 マニュアルでは、リスク管理、ローンの文書化、人事、その他の重要な事項について触れています。 倫理的価値に関するセクションはありふれたものであり、不正行為を報告するための方法は通常詳細に概説されています。 連邦または州の規制に関連する重要な法的要件およびコンプライアンスの取り組みは、貸付方針のマニュアルによく適合しています。 マニュアルは、すべての従業員が理解しやすい言語で書かれていなければなりません。

標準作業手順

貸付プロセスを文書化するための1つの方法は、標準の操作手順を作成することです。 これらの文書は、要員がなぜ特定のタスクを実行しているのか、そしてプロセスの全体的な目標は何かを説明しています。 入力、出力および顧客はSOPの典型的な構成要素です。 関連する利害関係者は、補足文書への参照とともに、SOPの本文に引用されるべきです。 適切に作成されたSOPは、従業員に情報を提供し、融資処理を標準化し、組織全体の効率を向上させることができます。

部門標準の操作手順

部署レベルで貸付手続きを作成することは、組織内の特定のグループが彼らの職務に特有のプロセスを標準化するのを助けます。 たとえば、経理担当者は、仕訳入力の記録や他のグループでは行われていないローン口座の調整などのタスクを実行します。 この種の作業に関連する部門標準の業務手順書を作成することは、内部統制を強化し、経営者が財務諸表を作成するのに役立ちます。 DSOPはプロセスの概要を示し、タスクが実行される理由を説明します。

標準取扱説明書

特定のタスクがどのように実行されるかを概説する貸付手続きを持つことは、現場の従業員にとって有益です。 標準的な取扱説明書はこの目的のために使用され、段階的なガイダンスを提供する方法で書かれています。 作業が手動で行われたり、特定の基準に従って準備されている場合、新しい人員を訓練するのは困難です。 ただし、SOIを使用するとトレーニングプロセスが簡単になり、新しい作業に悩まされる一方で、使用するためのクイックリファレンスが従業員に提供されます。 ローンの処理やアカウント管理に欠陥がある場合は、失敗が発生した場所を評価するためにSOIを調べることが役立ちます。